2018年10月12日，爱尔兰移民规划局（Irish Naturalisation and Immigration Service, 简称INIS）在其官方网站上发布公告，郑重告知：在任何情况下，申请人因申请投资居留计划（IIP）而提供的任何形式的融资贷款都将被视为不合规的资金来源。

 

 

（爱尔兰移民规划局官网通知原文）

 

 

移民局官网通知原文翻译：

 

 

通知｜关于爱尔兰投资移民项目未来投资人的信息

 

移民局于近期收到质询，投资居留计划的申请人是否可以依靠融资贷款的资金完成项目投资。爱尔兰移民归化局（INIS）在此澄清，任何情况下，申请人因申请投资居留而提供的任何形式的融资贷款都将被视为不合规的资金来源。作为申请流程的一部分，爱尔兰移民归化局将对资金来源进行全方位的审查，同时要求提供充分有效的资金来源证明文件，以及相应司法管辖区域内有资质的法律顾问对前述文件进行独立审核。如果申请人希望依靠融资贷款的资金进行投资居留申请，那么该申请会被拒绝。自2018年10月8日起，爱尔兰移民归化局邀请相关当事方召开了一系列会议，确保所有的赞助方、机构、申请人都明确知悉并承诺遵从投资居留计划的资金来源符合移民法案。

 

 

解读

 

 

重点1：“在任何情况下，申请人因申请投资居留而提供的任何形式的融资贷款都将被视为不合规的资金来源（Source of Funding）”。

 

 

注解：这句话主要的重点为Source of Funding即中文译文“资金来源”，爱尔兰移民局指的是“不允许用贷款作为适当的资金来源”。

 

 

重点2：“如果申请人希望依靠融资贷款的资金进行投资居留申请，那么该申请会被拒绝” 。

 

 

注解：重点为如果投资人做投资移民申请其资金来源是通过借贷而形成的100万欧元现金呈现，申请将被拒绝。爱尔兰福利房融资模式投资款需要确保客户自有100万欧元现金（不能是借贷而形成的），和100万欧元的其他形式资产，而融资的资金也作为投资移民申请表中的一项，需要完全披露出来，而融资的款项，无论金额多少，都不能作为资金来源，这点是完全满足移民局的要求的。

 

 

重点3:  中国投资移民项目方行业领军企业最近在官方微信公众号发文，引起了移民行业的重视，同时官微也引述了“移民局再次给移民律师发出信函，就爱尔兰融资合法性作出说明”的附件中提及到了“除了投资人的个人资产抵押给正规的国家银行做出的融资贷款，且提前披露给移民归化局这种情况，其他任何融资方式都是不合法的；特别是项目方做出的融资贷款，是绝对不接受的。”

 

 

融资的合法性不是一夜之间的“变政”，今年5月份时，移民局就给移民律师发出信函，就爱尔兰融资合法性做出说明。

 

 

 

信函中明确说明：除了投资人的个人资产抵押给正规的国家银行做出的融资贷款，且提前披露给移民归化局这种情况，其他任何融资方式都是不合法的；特别是项目方做出的融资贷款，是绝对不接受的。所以，移民局18年10月15日的公告并不是空穴来风，而只是再三强调而已！根据上述信函，移民局同时强调了四点融资合法性的要求。具体如下：

 

1.投资人在申请表中必须要说明有贷款，并且此笔贷款不能够包含在200万欧元净资产中

 

2.有证据表明贷款将会在投资人获批之后提供给投资人

 

3.贷款只能从央行监管的机构中进行贷出

 

4.贷款不能是项目方来提供的。

 

 

所以，移民局从来都不拒绝融资这一行为，而只是在反复强调不可以将融资款作为资金来源的一部分。而2018年5月29日，移民局官员回复给律师的邮件中也同时说明，未来移民局将会将上述信函的内容加入到法案中，并发布在官网上。又一次划重点啊！移民局不仅在严格的规划融资的方式，还要将完全符合要求的融资方式放入到法案中，使其有案可查！相信在未来，移民局会推出更加严格的移民法案来确保无论是全款的投资人，还是拥有众多资产，但没有现金流，需要通过合法融资方式进行申请的投资人，他们的资金来源都是有据可查，有法可依的！

 

 

这些提供融资贷款的项目方的违规行为也引发爱尔兰当地许多关注者的担忧，他们呼吁爱尔兰政府尽快采取措施解决问题。

 

 

2018年7月，爱尔兰司法和平等辩论联合委员会就IIP融资与监管的问题正面回应，并进行了讨论，明确指出IIP规定不能通过融资借款投资，投资款必须是申请人自己名下的资金。为保证这一点，爱尔兰移民规划局也会加强审核，严格核查申请人的银行账户的交易记录确认。

 

 

 

（爱尔兰司法局关于禁止通过融资申请IIP的会议记录截图）

 

 

 

而在这种背景下，投资人必须要有更为谨慎的选择；对于众多项目方提供的各种投资方案，投资人务必要确保100万欧元投资款由本人账户汇出，并且该笔资金不会被以任何方式提前撤出项目。

 

 

尽管爱尔兰官方一再强调不可以通过融资进行IIP投资，却不断有一些中国项目方对其警告置若罔闻，选择继续做融资，这与爱尔兰成立IIP的初衷背道而驰，他们用投资人的身份做赌注，谋取私利，也让IIP备受争议，2018年7月底，爱尔兰当地主流媒体也就此展开报道，一时间关于IIP的负面声音迭起。正是由于项目方不顾官方的警告，坚持选择融资渠道，中国投资人在爱尔兰的信誉受到严重的影响。

 

 

为了更高效地加大对于投资人资金来源的审核力度，移民局也在人事上做出了相关调整，即将任命一位曾就职于银行业的资深项目经理负责独立审核工作，对于已经递交申请的投资人，也将再次加大资金来源的审核力度。

 

 

10月12日，爱尔兰移民规划局第一次在公布递交窗口期前在其官方网站上发出正式公告，再次声明不可以通过融资模式，可见他们对此的重视。

 

 

近年来，爱尔兰一直是欧洲增长最快的经济体，也是人们投资的热门标的之一。除了经济上的成就之外，爱尔兰还有着一流的教育资源、优越的自然环境和高品质的欧式生活，对于想走出国门的中国人来说，不论是留学、生活还是投资，爱尔兰都是一个不可忽视的绝佳选择。

 

 

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